Das Kurzfazit für Eilige
- Als Girokonto stark: Smart-Modell dauerhaft 0 €, Echtzeitüberweisungen kostenlos, weltweit 0 € Fremdwährungsentgelt, 4 Gratis-Abhebungen im Monat.
- Ungewöhnlich fairer Dispo: 7,49 % – einer der niedrigsten Dispozinsen am deutschen Markt, wo zweistellig normal ist.
- Zinsen ehrlich eingeordnet: 0,75 % aufs Girokonto-Guthaben (seit 1. August 2026) sind für ein Girokonto gut – aber kein Ersatz für Tagesgeld: Broker zahlen aktuell 2,25–2,50 %.
- Herkunft: C24 ist die Bank der Check24-Gruppe – Vollbank mit deutscher Einlagensicherung.
Die C24 Bank tritt an, das Girokonto neu zu denken: komplett App-basiert, ohne Filialen, mit Vergleichsportal-DNA. Vieles daran ist tatsächlich gut – aber nicht alles, was die Werbung verspricht, ist im Alltag relevant. Diese Analyse ordnet Konditionen, Stärken und Grenzen nüchtern ein, Stand August 2026.
Die Kontomodelle im Überblick
| Smart | Plus | Max | |
|---|---|---|---|
| Monatspreis | 0 € | 5,90 € | 9,90 € |
| Gratis-Abhebungen/Monat | 4 | mehr inklusive | am meisten inklusive |
| Fremdwährungsentgelt | 0 % | 0 % | 0 % |
| Echtzeitüberweisung | 0 € | 0 € | 0 € |
| Zielgruppe | die meisten Nutzer | Vielabheber, Familien-Features | Premium-Bündel |
Stand August 2026, ohne Gewähr – maßgeblich ist das aktuelle Preis-Leistungs-Verzeichnis der C24 Bank. Neukunden-Boni (zuletzt um die 75 €) sind aktionsabhängig und ändern sich laufend.
Die ehrliche Modell-Empfehlung: Smart reicht für die große Mehrheit. Die Bezahlmodelle rechnen sich erst, wenn du ihre Inklusivleistungen – vor allem häufige Bargeldabhebungen – tatsächlich jeden Monat ausschöpfst. Wer bargeldarm lebt, verschenkt mit Plus/Max schlicht Geld.
Was C24 wirklich gut macht
Der Dispozins ist das stille Highlight: 7,49 % klingen unspektakulär, sind aber weniger als die Hälfte dessen, was viele Filialbanken verlangen. Wer gelegentlich ins Minus rutscht, spart hier real – auch wenn die bessere Strategie bleibt, den Dispo gar nicht zu brauchen.
Reisetauglich ohne Zusatzkarte: 0 % Fremdwährungsentgelt weltweit beim Bezahlen und Abheben ist eine Leistung, für die andere Banken Premium-Modelle verkaufen. Zusammen mit kostenlosen Echtzeitüberweisungen und einer als sehr ausgereift geltenden App (Multibanking inklusive – Fremdkonten lassen sich einbinden) ist der Alltag komplett abgedeckt.
Bargeld geht auch ohne Automat: Über die Handelskooperation hebst du an Supermarktkassen ab; Einzahlungen im Handel kosten allerdings 1,75 % – wer regelmäßig Bargeld einzahlt (etwa aus Nebentätigkeiten), fährt mit einer Bank mit eigenem Automatennetz besser.
Die Zinsen – und wofür C24 nicht gedacht ist
Seit dem 1. August 2026 verzinst C24 Guthaben mit 0,75 % pro Jahr – auf dem Girokonto bis 50.000 €, in Pockets bis je 5.000 € und im Tagesgeld-Pocket bis 100.000 €. Der Satz ist regelgebunden: EZB-Einlagefazilität minus 1,5 Prozentpunkte, für Neu- und Bestandskunden gleich. Das ist transparent und für ein Girokonto, auf dem Geld ohnehin liegt, ein echter Bonus.
Die notwendige Ehrlichkeit: Als Sparprodukt taugt das nicht. Trade Republic zahlt aktuell 2,25 % aufs Cash, Scalable Capital 2,50 % auf dem Overnight-Konto – das Dreifache. Wer nennenswerte Summen parkt, verliert bei C24 real Geld gegenüber diesen Alternativen. Die sinnvolle Arbeitsteilung: C24 fürs Zahlen und den laufenden Monat, Broker oder Tagesgeld fürs Parken. Details dazu im Broker-Vergleich.
Für wen passt C24 – und für wen nicht?
Passt gut: App-affine Nutzer, die ein dauerhaft kostenloses Hauptkonto mit fairem Dispo suchen; Vielreisende (0 % Fremdwährung); Nutzer, die ihre Konten per Multibanking an einem Ort bündeln wollen.
Passt weniger: Bargeld-Einzahler (1,75 % Gebühr im Handel); alle, die Filialberatung oder Schalterservice wollen; Sparer, die ihr Konto als Zinsprodukt missverstehen – dafür gibt es bessere Adressen.
Der pragmatische Weg: Smart-Konto kostenlos als Zweitkonto testen, Gehaltseingang und Daueraufträge erst nach ein paar Wochen umziehen, wenn die App im Alltag überzeugt. Ein Girokonto-Wechsel ist dank Kontowechselhilfe heute kein Großprojekt mehr – wie das im Detail läuft, steht im Girokonto-Vergleich.
Häufige Fragen
Ja, das Smart-Modell kostet dauerhaft 0 € ohne Mindestgeldeingang. Kosten entstehen situativ: Abhebungen über die vier Gratis-Abhebungen hinaus, Bargeldeinzahlungen im Handel (1,75 %) und die optionalen Modelle Plus (5,90 €) und Max (9,90 €).
Seit dem 1. August 2026 gibt es 0,75 % pro Jahr – auf dem Girokonto bis 50.000 €, in Pockets bis je 5.000 € und im Tagesgeld-Pocket bis 100.000 €. Der Satz folgt einer festen Regel: EZB-Einlagefazilität minus 1,5 Prozentpunkte, für Neu- und Bestandskunden gleich.
Nein. 0,75 % sind für ein Girokonto gut, liegen aber weit unter aktuellen Cash-Zinsen von Brokern wie Trade Republic (2,25 %) oder Scalable Capital (2,50 % Overnight). Sinnvoll ist die Arbeitsteilung: C24 fürs Zahlen, Broker oder Tagesgeld fürs Sparen.
Mit der Karte an Geldautomaten – im Smart-Modell vier Abhebungen pro Monat gratis – sowie kostenlos an Supermarktkassen über die Handelskooperation. Einzahlungen im Handel kosten 1,75 % des Betrags.
C24 ist eine deutsche Vollbank der Check24-Gruppe. Einlagen sind über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde geschützt.
7,49 % – einer der niedrigsten Werte am deutschen Markt, wo Dispozinsen häufig zweistellig sind. Trotzdem bleibt der Dispo ein teurer Kredit im Vergleich zum Vermeiden des Minus.
Immer wieder, zuletzt in der Größenordnung von 75 € – die Aktionen wechseln aber laufend in Höhe und Bedingungen. Ein Bonus sollte das Zünglein sein, nicht der Grund: Entscheidend sind die Dauerkonditionen.